Клиент не платит по счёту — что делать? От напоминания до коллекторов

Счёт давно выставлен, срок оплаты прошёл — а на счету по-прежнему пусто. Для самозанятых и небольших компаний это не просто досадно: один неоплаченный счёт на пару тысяч евро может увести весь месяц в минус. Хорошая новость: у вас есть чёткие инструменты, чтобы получить свои деньги. Всё дело в правильной последовательности — и в том, чтобы не упустить ни одного срока.

Сначала проверьте: ваш клиент вообще уже «в просрочке»?

Прежде чем требовать проценты или расходы на напоминания, клиент должен юридически оказаться в просрочке. Ведь только с момента просрочки возникают те требования, которыми вы можете давить. Просрочка наступает в трёх типичных случаях:

• Была установлена твёрдая дата оплаты. Если вы согласовали срок оплаты, определённый календарно («оплатить до 15-го числа месяца»), клиент автоматически оказывается в просрочке на следующий день — вообще без напоминания.
• Вы направили напоминание. После наступления срока оплаты достаточно одного-единственного напоминания, чтобы вызвать просрочку.
• Действует правило 30 дней. Не позднее чем через 30 дней после наступления срока оплаты и получения счёта клиент оказывается в просрочке (§ 286 абз. 3 Гражданского кодекса Германии, BGB). Важно для частных клиентов: в отношении потребителей этот автоматический 30-дневный срок действует только в том случае, если вы прямо указали на него в счёте. Для бизнес-клиентов такое указание не требуется.

Различие между частным и бизнес-клиентом проходит через всю эту тему — запомните его, оно сразу же определяет размер процентов и паушальных сумм.

Миф о «трёх напоминаниях»

Вам не нужно напоминать трижды, прежде чем вы получите право предпринимать дальнейшие шаги. Это широко распространённое заблуждение. Юридически достаточно одного напоминания после наступления срока оплаты — или вообще ни одного, если просрочка уже наступила из-за твёрдой даты или 30-дневного срока.

Тем не менее на практике хорошо себя зарекомендовал поэтапный подход, потому что за неоплатой часто стоит всего лишь небрежность — затерявшийся счёт, перепутанные цифры, отпуск:

1. Коротко уточните, лучше всего по телефону. Дружелюбный звонок за две минуты проясняет самую частую причину — простую забывчивость — ничего не стоит и бережёт деловые отношения. Обещание оплаты затем коротко зафиксируйте по электронной почте.
2. Если это не помогает, следует письменное напоминание об оплате с коротким дополнительным сроком (например, 7 дней).
3. Если и оно остаётся без ответа, следует предупреждение (Mahnung) с чётким последним сроком и указанием, что в противном случае вы предпримете дальнейшие шаги. С этого момента вы вправе указывать проценты за просрочку и расходы на напоминания.

Формулируйте по-деловому и без нагнетания угроз. Укажите номер счёта, непогашенную сумму и конкретную дату — никаких «незамедлительно».

Что вы вправе требовать дополнительно: проценты, паушальная сумма, расходы на напоминания

Когда просрочка наступила, вам причитается больше, чем только сумма счёта:

• Проценты за просрочку. Их размер определяется базовой процентной ставкой Немецкого федерального банка (Deutsche Bundesbank) (по состоянию с 1 июля 2026 года: 1,52 %). Для частных клиентов проценты за просрочку на 5 процентных пунктов выше, то есть сейчас 6,52 %. Для бизнес-клиентов это 9 процентных пунктов, сейчас 10,52 % (§ 288 BGB). Базовая ставка меняется 1 января и 1 июля — актуальное значение публикует Bundesbank.
• Паушальная сумма 40 евро для бизнес-клиентов. Если бизнес-клиент с опозданием оплачивает денежное требование, вы вправе дополнительно потребовать паушальную сумму в 40 евро (§ 288 абз. 5 BGB). С частных клиентов эту сумму требовать нельзя.
• Расходы на напоминания. Свои фактические затраты (почтовые расходы, материалы) вы можете выставить в счёт. Обычные суммы — несколько евро за напоминание, тогда как завышенные «сборы за напоминание» в 15 или 20 евро, наоборот, оспоримы.

Клиент всё равно не платит — три пути к вашим деньгам

Если и предупреждение не даёт результата, у вас есть три возможности. Какая из них подходит, зависит прежде всего от одного вопроса: требование бесспорно или клиент возражает по существу?

1. Судебный приказ (gerichtliches Mahnverfahren) — своими силами, недорого

Для ясных, бесспорных требований судебный приказ — самый быстрый и дешёвый путь к исполнительному документу. Для этого вам не нужен адвокат, а заявление вы подаёте онлайн через официальный портал юстиции: online-mahnantrag.de.

Вот как это происходит:

• Вы заполняете заявление о судебном приказе онлайн и подаёте его в компетентный суд по приказам. Судебные расходы начинаются от 38 евро (половина пошлины в зависимости от цены иска) — их суд добавляет к требованию к должнику; если он платит, вы получаете их обратно.
• Суд вручает должнику судебный приказ (Mahnbescheid). С момента вручения у него есть 14 дней, чтобы подать возражение.
• Если возражения нет, а он всё равно не платит, вы подаёте заявление об исполнительном приказе (Vollstreckungsbescheid) (без дополнительной судебной пошлины). Тем самым у вас есть исполнительный документ, по которому вы можете вести взыскание в течение 30 лет — например, через судебного пристава-исполнителя.

Загвоздка: если клиент подаёт возражение, дело переходит в обычное судебное производство. Поэтому для спорных требований судебный приказ часто лишь промежуточный шаг.

2. Коллекторская служба взыскивает за вас

Если вы не хотите заниматься этим сами, коллекторская служба берёт на себя управление требованиями — от напоминания до взыскания. Это оправдано прежде всего тогда, когда у вас не хватает времени или нервов либо должник упорно «прикидывается мёртвым».

О расходах: при обоснованных требованиях и наступившей просрочке коллекторские расходы принципиально несёт должник. Возмещаемые сборы с момента реформы коллекторского права ограничены (как правило, 1,3-кратный деловой сбор плюс не более 20 евро издержек). В идеальном случае коллекторские услуги для вас нейтральны по затратам. Однако если должник остаётся неплатёжеспособным, в зависимости от модели договора часть расходов может остаться на вас — поэтому стоит заглянуть в мелкий шрифт.

Так вы распознаёте добросовестного поставщика услуг:

• Он внесён в официальный реестр правовых услуг (Rechtsdienstleistungsregister) (обязательно для каждой коллекторской компании).
• Он является членом Федерального объединения немецких коллекторских компаний (BDIU) — через inkasso.de вы найдёте членов и поиск поставщиков.
• Он прозрачно раскрывает расходы и не навязывает вам ненужные дополнительные услуги.

Поставщики есть на любой формат: классические, широко представленные компании вроде Creditreform (с сопутствующей проверкой кредитоспособности), чисто цифровые поставщики с оплатой за результат вроде PAIR Finance, а также более молодые финтех-компании вроде Debtist, которые специализируются на электронной коммерции, программном обеспечении и самозанятых. Сравнивайте модель тарифов и то, принимаются ли вообще отдельные требования — не каждая служба берёт единственный неоплаченный счёт самозанятого-одиночки.

Один из вариантов — продажа требования: некоторые поставщики выкупают у вас неоплаченный счёт (факторинг). Вы сразу получаете деньги и передаёте риск неплатежа — но получаете лишь часть суммы, и это выгоднее для текущих требований, чем для отдельного, возможно, спорного счёта.

3. Адвокат и иск

Как только клиент оспаривает требование по существу — например, ссылаясь на мнимые недостатки, — судебный приказ чаще всего лишь обходной путь, потому что возражение запрограммировано заранее. Тогда более прямой путь ведёт через адвокатское требование об оплате и, если необходимо, иск. Поначалу это стоит дороже, но обязывающе разрешает спорный вопрос. При обоснованном требовании адвокатские расходы в итоге тоже несёт должник.

Коротко для ориентира: Требование бесспорно, вы делаете сами → судебный приказ. Бесспорно, но нет времени/желания → коллекторы. Клиент возражает по существу или речь идёт о больших деньгах → адвокат.

Особый случай: «Клиент ссылается на недостатки»

Если клиент отказывается платить, указывая на мнимые недостатки, требование становится спорным — и ваша доказательная база приобретает значение. Документируйте выполнение работ и приёмку, сохраняйте письма и фотографии. Судебный приказ здесь мало что даёт, потому что клиент просто подаст возражение. Разумнее по-деловому проверить возражение о недостатках (если оно обоснованно, следует устранение недостатков; если оно надуманно, дело идёт в сторону адвоката). Кстати, в этом споре счёт не стоит просто «сторнировать» — сторнирующий счёт ничего не меняет в обязанности оплаты, а лишь в вашей бухгалтерии. Когда корректировка действительно нужна, читайте в статье Исправление счёта: сторно и корректирующий счёт.

Особый случай для ремесленников: забрать материал обратно?

Именно в ремесленном деле возникает вопрос, можно ли демонтировать вмонтированный материал или забрать поставленный товар обратно, если оплата не поступает. Это зависит от оговорки о сохранении права собственности (Eigentumsvorbehalt) — только если вы её действительно согласовали, товар до полной оплаты остаётся вашей собственностью. Но не действуйте здесь в одиночку: самовольный демонтаж прочно вмонтированного материала может быстро обернуться порчей имущества или нарушением неприкосновенности жилища. В случае сомнений дайте юридически проверить имеющуюся оговорку о праве собственности, прежде чем действовать.

Когда с клиента больше нечего взять

Иногда оплата срывается не из-за нежелания, а из-за пустого счёта. Тогда не помогут ни судебный приказ, ни коллекторы, и речь идёт лишь о том, чтобы ограничить ущерб.

Если клиент неплатёжеспособен (банкрот), взыскать требование напрямую вы больше не сможете. Как только процедура банкротства открыта, вы вместо этого заявляете непогашенную сумму управляющему по делу о несостоятельности (Insolvenzverwalter) для внесения в реестр требований — не в суд. Срок подачи заявления указан в определении об открытии процедуры (обычно от двух недель до трёх месяцев), счёт и заказ вы прилагаете в качестве подтверждения. Идёт ли по фирме процедура, вы бесплатно увидите на insolvenzbekanntmachungen.de. Честно говоря: часто в итоге поступает лишь небольшая доля — но без заявления вы наверняка останетесь ни с чем.

Если окончательно установлено, что своих денег вы не получите, спишите требование как убыток. Одну деталь при этом многие упускают: если вы уже перечислили НДС по этому счёту в налоговую (при налогообложении по методу начисления, Soll-Versteuerung), верните его себе. Как только требование становится «безнадёжным к взысканию» — для этого достаточно, что вы в обозримом будущем не можете его реализовать, например при банкротстве или безуспешном взыскании, — вы корректируете НДС в вашей следующей предварительной декларации по НДС (§ 17 немецкого закона об НДС, UStG). Так вы получите обратно хотя бы налог, который авансировали за так и не оплаченный счёт. Если клиент вопреки ожиданиям всё же заплатит, вы соответственно снова перечисляете налог. Малых предпринимателей (Kleinunternehmer) это не касается, потому что они НДС не выделяют; точный момент в случае сомнений уточнит ваш налоговый консультант, так как корректировку можно наверстать лишь в ограниченном объёме.

Не проспите срок исковой давности

Ваше требование, как правило, погашается сроком исковой давности через три года — считая с конца года, в котором возник счёт. То есть счёт от 2026 года погашается давностью по истечении 31 декабря 2029 года. Вовремя поданный судебный приказ приостанавливает течение давности. Кто слишком долго оставляет непогашенные позиции без внимания, рискует в итоге остаться ни с чем — держите календарь под контролем.

Лучше, чтобы до этого вообще не доходило

Большинство неплатежей можно смягчить ещё до того, как они возникнут: чёткие сроки оплаты в счёте, при более крупных заказах — авансовый счёт (Abschlagsrechnung), чтобы не рисковать сразу всей суммой, и взгляд на непогашенные позиции, который происходит не спустя недели. При новых клиентах и крупных заказах заранее стоит короткая проверка кредитоспособности — плохая история платежей часто проявляется ещё до того, как вообще начнётся первый заказ. Программа для выставления счетов вроде office1.cloud показывает вам счета с наступившим сроком оплаты в общем обзоре и автоматически рассылает многоступенчатые серии напоминаний (напоминание об оплате, предупреждения со сборами за напоминание) — так ни один неплатёж не остаётся незамеченным, и первая ступень уходит ещё до того, как вам вообще придётся думать о судебном приказе.

_Эта статья даёт общую информацию и не заменяет юридической консультации. При спорных или крупных требованиях вам следует обратиться за советом к адвокату._